Miti e fatti dell'assicurazione contro le inondazioni

"Le persone che vivono in cima alla collina non hanno bisogno di un'assicurazione contro le alluvioni." Non è vero, secondo la Federal Emergency Management Agency (FEMA), e solo uno dei tanti miti che circondano il National Flood Insurance Program (NFIP) dell'agenzia. Quando si tratta di un'assicurazione contro le alluvioni, non avere i fatti può letteralmente costarti i risparmi della tua vita. Mentre le inondazioni sono il disastro naturale più comune negli Stati Uniti, i danni da alluvione sono raramente coperti dalle polizze assicurative dei proprietari di case o degli affittuari. 

I proprietari di case e aziende, così come gli affittuari, devono conoscere i miti e i fatti dell'assicurazione contro le alluvioni.

Mito: Non puoi acquistare un'assicurazione contro le alluvioni se ti trovi in ​​un'area ad alto rischio di alluvione.
Fatto: Se la tua comunità partecipa al National Flood Insurance Program (NFIP), puoi acquistare la National Flood Insurance indipendentemente da dove vivi. Per scoprire se la tua comunità partecipa a NFIP, visita la pagina Stato comunità di FEMA. Più comunità si qualificano per l'NFIP ogni giorno.

Mito: Non è possibile acquistare un'assicurazione contro le alluvioni immediatamente prima o durante un'alluvione.
Fatto: È possibile acquistare la National Flood Insurance in qualsiasi momento, ma la polizza non è efficace fino a un periodo di attesa di 30 giorni dopo il primo pagamento del premio. Tuttavia, questo periodo di attesa di 30 giorni può essere revocato se la polizza è stata acquistata entro 13 mesi dalla revisione della mappa delle alluvioni. Se l'acquisto iniziale dell'assicurazione contro le alluvioni è stato effettuato durante questo periodo di 13 mesi, allora c'è solo un periodo di attesa di un giorno. Questa disposizione di un giorno si applica solo quando la mappa dei tassi di assicurazione delle alluvioni (FIRM) viene rivista per mostrare che l'edificio si trova ora in un'area ad alto rischio di alluvione.

Mito: Le polizze assicurative dei proprietari di abitazione coprono le inondazioni.
Fatto: La maggior parte delle politiche di "multi-pericolo" domestico e commerciale non copre le inondazioni. I proprietari di abitazione possono includere la copertura della proprietà personale nella loro politica NFIP e gli affittuari residenziali e commerciali possono acquistare la copertura di alluvione per i loro contenuti. Gli imprenditori possono acquistare una copertura assicurativa contro le alluvioni per i loro edifici, inventario e contenuti.

Mito: Non è possibile acquistare un'assicurazione contro le alluvioni se la proprietà è stata allagata.
Fatto: Finché la tua comunità è nel NFIP, sei idoneo ad acquistare un'assicurazione contro le alluvioni anche dopo che la tua casa, appartamento o attività è stata allagata.

Mito: Se non vivi in ​​un'area ad alto rischio di alluvione, non hai bisogno di un'assicurazione contro le alluvioni.
Fatto: Tutte le aree sono suscettibili alle inondazioni. Quasi il 25 percento delle richieste NFIP proviene da aree ad alto rischio di alluvione.

Mito: L'assicurazione nazionale contro le alluvioni può essere acquistata solo tramite l'NFIP direttamente.
Fatto: L'assicurazione contro le alluvioni NFIP è venduta attraverso compagnie e agenti assicurativi privati. Il governo federale lo sostiene.

Mito: NFIP non offre alcun tipo di copertura seminterrato.
Fatto: Sì, lo fa. Un seminterrato, come definito da NFIP, è qualsiasi area dell'edificio con un piano sotto il livello del suolo su tutti i lati. I miglioramenti del seminterrato - pareti, pavimenti o soffitti finiti - non sono coperti dall'assicurazione contro le inondazioni; né gli effetti personali, come mobili e altri contenuti. Ma l'assicurazione contro le alluvioni copre elementi strutturali e attrezzature essenziali, a condizione che sia collegata a una fonte di alimentazione (se necessario) e installata nella sua posizione di funzionamento.

Secondo un recente comunicato stampa della FEMA, gli articoli protetti nell'ambito della "copertura degli edifici" comprendono: pompe di pozzetto, serbatoi e pompe per pozzi d'acqua, cisterne e acqua all'interno, serbatoi di petrolio e olio all'interno, serbatoi di gas naturale e gas all'interno, pompe o serbatoi utilizzati con energia solare, forni, scaldabagni, condizionatori d'aria, pompe di calore, scatole di derivazione elettriche e interruttori di circuito (e relative connessioni di servizio), elementi di fondazione, scale, scale, ascensori, silenziatori, pareti e soffitti a secco per pareti non verniciate (compresi isolamento in fibra di vetro) e spese di pulizia. Protetti dalla "copertura del contenuto" sono: lavatrici e asciugatrici, nonché congelatori e il cibo al loro interno. NFIP raccomanda di acquistare sia la copertura di edifici che di contenuti per la protezione più completa.

Nozioni di base sul programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni

L'obiettivo del programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni è quello di ridurre l'impatto delle inondazioni su edifici pubblici e privati. Lo fa applicando misure per rendere l'assicurazione delle alluvioni il più conveniente possibile per i proprietari di immobili, gli affittuari e le imprese e incoraggiando le comunità ad adottare e applicare le ordinanze di gestione delle pianure alluvionali che regolano la costruzione di strutture in aree soggette a alluvioni. Questi sforzi a livello federale, combinati con la cooperazione e l'esperienza dei funzionari locali, aiutano a mitigare gli effetti delle alluvioni su strutture nuove e migliorate, tra cui abitazioni e edifici accessori non occupati. Gestito dalla FEMA, il programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni riduce l'impatto socioeconomico delle catastrofi promuovendo l'acquisto e la conservazione dell'assicurazione generale contro i rischi, nonché dell'assicurazione contro le alluvioni, in particolare.