La storia di Redlining

Il redlining, un processo attraverso il quale le banche e altre istituzioni rifiutano di offrire mutui o offrono tassi peggiori ai clienti in determinati quartieri in base alla loro composizione razziale ed etnica, è uno degli esempi più chiari razzismo istituzionalizzato nella storia degli Stati Uniti. Sebbene la pratica sia stata formalmente messa fuori legge nel 1968 con l'approvazione del Fair Housing Act, continua ancora oggi in varie forme.

Storia della discriminazione abitativa

Cinquant'anni dopo l'abolizione della schiavitù, i governi locali hanno continuato a far rispettare legalmente la segregazione abitativa attraverso leggi di esclusione delle zone, ordinanze cittadine che vietavano la vendita di proprietà ai neri. Nel 1917, quando la Corte Suprema decretò incostituzionali queste leggi di suddivisione in zone, i proprietari di case le sostituirono rapidamente con alleanze razzialmente restrittive, accordi tra proprietari che vietavano la vendita di case in un quartiere a determinati gruppi razziali.

Quando la Corte Suprema trovò le convenzioni razzialmente restrittive stesse incostituzionali nel 1947, la pratica era così diffusa che questi accordi erano difficili da invalidare e quasi impossibili da invertire. Secondo un articolo di una rivista, l'80% dei quartieri di Chicago e Los Angeles portava alleanze razzialmente restrittive entro il 1940.

Il governo federale inizia a ridisegnare

Il governo federale non fu coinvolto nelle abitazioni fino al 1934 quando fu creata la Federal Housing Administration (FHA) come parte del New Deal. L'FHA ha cercato di ripristinare il mercato immobiliare dopo la Grande Depressione incentivando la proprietà della casa e introducendo il sistema di prestito ipotecario che ancora oggi utilizziamo. Invece di creare politiche per rendere le abitazioni più eque, l'FHA ha fatto il contrario. Ha approfittato delle alleanze restrittive dal punto di vista razziale e ha insistito sul fatto che le proprietà assicurate le usassero. Insieme all'Holc (Home Owner's Loan Coalition), un programma finanziato a livello federale creato per aiutare i proprietari di case a rifinanziare i loro mutui, l'FHA ha introdotto redlining politiche in oltre 200 città americane.

A partire dal 1934, l'HOLC incluso nel Manuale di sottoscrizione dell'FHA "mappe di sicurezza residenziale" utilizzato per aiutare il governo a decidere quali quartieri farebbero investimenti sicuri e quali dovrebbero essere vietati per l'emissione di mutui. Le mappe sono state codificate a colori secondo queste linee guida:

• Verde ("migliore"): Le aree verdi rappresentavano i quartieri richiesti e emergenti in cui vivevano "uomini professionisti". Questi quartieri erano esplicitamente omogenei, privi di "un solo straniero o negro".
• Blu ("Ancora desiderabile"): Questi quartieri avevano "raggiunto il loro picco" ma erano ritenuti stabili a causa del loro basso rischio di "infiltrazione" da parte di gruppi non bianchi.
• Giallo ("Declinazione definitiva"): La maggior parte delle aree gialle confinava con i quartieri neri. Sono stati considerati rischiosi a causa della "minaccia di infiltrazione di popolazioni di origine straniera, negri o di grado inferiore".
• Rosso ("Pericoloso"): Le aree rosse erano quartieri in cui era già avvenuta "infiltrazione". Questi quartieri, quasi tutti popolati da residenti neri, sono stati descritti dall'HOLC come aventi una "popolazione indesiderabile" ed erano inammissibili per il sostegno dell'FHA.

Queste mappe aiuterebbero il governo a decidere quali proprietà erano ammissibili al sostegno FHA. I quartieri verdi e blu, che di solito avevano le popolazioni a maggioranza bianca, erano considerati buoni investimenti. È stato facile ottenere un prestito in queste aree. I quartieri gialli erano considerati "rischiosi" e le aree rosse (quelle con la più alta percentuale di residenti neri) non erano ammissibili al sostegno dell'FHA.

The End of Redlining

Il Fair Housing Act del 1968, che proibiva esplicitamente la discriminazione razziale, poneva fine alle politiche redlining sanzionate legalmente come quelle utilizzate dall'FHA. Tuttavia, come le alleanze restrittive dal punto di vista razziale, le politiche di redlining sono state difficili da estinguere e sono continuate anche negli ultimi anni. Un documento del 2008, ad esempio, ha riscontrato che i tassi di diniego dei prestiti ai neri nel Mississippi sono sproporzionati rispetto a qualsiasi discrepanza razziale nella storia del punteggio di credito.

Nel 2010, un'indagine del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti ha rilevato che l'istituto finanziario Wells Fargo aveva utilizzato politiche simili per limitare i prestiti a determinati gruppi razziali. L'inchiesta è iniziata dopo che un articolo del New York Times ha messo in luce le pratiche di prestito di parte della società. Il Times ha riferito che gli agenti di prestito avevano indicato i loro clienti neri come "persone fangose" e i prestiti subprime che hanno spinto su di loro "prestiti del ghetto".

La riduzione delle politiche non si limita ai prestiti ipotecari, tuttavia. Altre industrie usano anche la razza come fattore nelle loro politiche decisionali, di solito in modi che alla fine danneggiano le minoranze. Alcuni negozi di alimentari, ad esempio, hanno dimostrato di aumentare i prezzi di determinati prodotti nei negozi situati principalmente nei quartieri neri e latini.

urto

L'impatto della ridestinazione va oltre le singole famiglie a cui sono stati negati i prestiti in base alla composizione razziale dei loro quartieri. Molti quartieri che sono stati etichettati "Yellow" o "Red" dagli HOLC negli anni '30 sono ancora sottosviluppati e sottoserviti rispetto ai vicini quartieri "Green" e "Blue" con popolazioni prevalentemente bianche. I blocchi in questi quartieri tendono ad essere vuoti o fiancheggiati da edifici vuoti. Spesso mancano di servizi di base, come banche o assistenza sanitaria, e hanno meno opportunità di lavoro e opzioni di trasporto. Il governo potrebbe aver messo fine alle politiche di redlining che ha creato negli anni '30, ma a partire dal 2018, deve ancora offrire risorse adeguate per aiutare i quartieri a riprendersi dal danno che queste politiche hanno inflitto.

fonti

• Coates, Ta-Nehisi. "Il caso delle riparazioni." L'Atlantico, Atlantic Media Company, 17 agosto 2017, www.theatlantic.com/magazine/archive/2014/06/the-case-for-reparations/361631/.
• "1934: creazione della Federal Housing Administration." Fair Housing Center di Greater Boston, www.bostonfairhousing.org/timeline/1934-FHA.html
• "L'eredità di Redlining in Rust Belt Cities." Magazine Magazine, beltmag.com/the-legacy-of-redlining-in-rust-belt-cities/.
• Redlining (1937-) | The Black Past: Remembered and Reclaimed, www.blackpast.org/aah/redlining-1937.
• "Understanding Fair Housing", pubblicazione 42 della Commissione statunitense sulla compensazione dei diritti civili, febbraio 1973. Accesso elettronico, http://www.law.umaryland.edu/marshall/usccr/documents/cr11042.pdf
• Lab, borsa di studio digitale. "Mappatura della disuguaglianza". Digital Scholarship Lab, dsl.richmond.edu/panorama/redlining/.